เป็นหนี้นอกระบบ กู้ซื้อคอนโด มีโอกาสกู้ซื้อหรือไม่?
เป็นหนี้นอกระบบ กู้ซื้อคอนโด มีโอกาสกู้ซื้อหรือไม่? คำถามสำคัญที่ลูกเพจของเราส่งเข้ามา… ถ้า เป็นหนี้นอกระบบ แล้วอยากจะขอสินเชื่อ เพื่อกู้ซื้อคอนโด ยังมีโอกาสผ่านไหม?
ความฝันของหลายๆคน คือ การมีคอนโดเป็นของตัวเอง แต่สำหรับบางคน การมี หนี้นอกระบบ อยู่ในชีวิตก็อาจทำให้รู้สึกว่า “ความฝันนี้อาจเป็นไปไม่ได้” แต่ความจริงแล้ว ยังมีปัจจัยหลายอย่างที่สถาบันการเงินพิจารณา ซึ่งหนี้นอกระบบอาจไม่ใช่อุปสรรคเสมอไป
แล้วหนี้นอกระบบคืออะไร?
หนี้นอกระบบ คือ หนี้ที่ไม่ได้กู้จากสถาบันการเงินที่ถูกกฎหมาย เช่น ธนาคาร หรือไฟแนนซ์ แต่เป็นหนี้จากบุคคลทั่วไป หรือแหล่งเงินกู้นอกระบบ เช่น นายทุน ปล่อยเงินกู้นอกระบบ ไม่อยู่ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย
ข้อเสียของหนี้นอกระบบ คือ ไม่มีหลักประกันทางกฎหมาย, ดอกเบี้ยสูงผิดกฎหมาย, ไม่มีประวัติเครดิตที่ตรวจสอบได้ในระบบของสถาบันการเงิน
💬 เป็นหนี้นอกระบบ กู้ซื้อคอนโดได้ไหม?
คำตอบคือ “มีโอกาสได้” แต่ขึ้นอยู่กับหลายปัจจัยที่ธนาคารจะพิจารณา ดังนี้
- รายได้และความสามารถในการชำระหนี้
หากคุณมีรายได้ประจำที่มั่นคง มีเอกสารแสดงรายรับชัดเจน เช่น สลิปเงินเดือน หรือรายได้จากธุรกิจ ธนาคารอาจมองข้ามภาระหนี้นอกระบบได้
- ประวัติทางการเงิน (เครดิตบูโร)
หนี้นอกระบบจะไม่แสดงใน เครดิตบูโร แต่ถ้าคุณไม่มีหนี้เสียหรือประวัติค้างชำระกับธนาคารอื่น โอกาสกู้ผ่านยังมีอยู่
- สัดส่วนหนี้ต่อรายได้ (Debt Service Ratio)
ธนาคารมักกำหนดว่าสัดส่วนการผ่อนชำระหนี้ทั้งหมดต้องไม่เกิน 40-50% ของรายได้รวม ถ้ารวมภาระหนี้นอกระบบแล้วยังอยู่ในเกณฑ์ ก็มีโอกาสอนุมัติ
- การปิดหนี้นอกระบบก่อนยื่นกู้
หากคุณสามารถปิดหนี้นอกระบบก่อนยื่นขอสินเชื่อ จะช่วยเพิ่มโอกาสมากขึ้น เพราะทำให้รายจ่ายต่อเดือนลดลง และธนาคารจะเห็นว่าคุณมีวินัยทางการเงิน
เคล็ดลับเพิ่มโอกาสกู้ผ่าน แม้มีหนี้นอกระบบ คือ จัดการหนี้นอกระบบให้หมดหรือเหลือน้อยที่สุด, เตรียมเอกสารรายได้ให้ครบถ้วน, อย่าให้มีประวัติค้างชำระกับสถาบันการเงินอื่น, มีเงินออมและวางแผนผ่อนชำระล่วงหน้า
ทางเลือกอื่นๆ หากธนาคารไม่อนุมัติ ยังมีทางเลือกอื่น เช่น
- หาผู้กู้ร่วม เช่น พ่อแม่ หรือคู่สมรส เพื่อเพิ่มความสามารถในการกู้
- รอจนจัดการหนี้นอกระบบได้หมด แล้วค่อยยื่นกู้ใหม่
- ขอสินเชื่อกับสถาบันการเงินที่เปิดโอกาสให้ลูกค้าที่มีรายได้ไม่ประจำ เช่น ธนาคารออมสิน หรือ ธอส. ที่มีผลิตภัณฑ์เฉพาะกลุ่ม
สรุปส่งท้าย เป็นหนี้นอกระบบ กู้ซื้อคอนโด มีโอกาสกู้ซื้อหรือไม่? คำตอบคือ… มีโอกาสเป็นไปได้สูง หนี้นอกระบบเป็นหนี้ที่ไม่ส่งผลกระทบต่อการขอกู้ซื้อคอนโด แต่มีผลต่อความสามารถในการผ่อนชำระค่างวดโดยตรง ซึ่งทางที่ดีที่สุดนั้น หากต้องการจะขอกู้ซื้อคอนโดจริงๆ ให้ปลอดภัยและเสี่ยงน้อยที่สุด ผู้ขอกู้ควรเคลียร์หนี้นอกระบบให้หมดเสียก่อน ซึ่งก็อาจจะวางแผนชะลอการขอกู้ซื้อคอนโดออกไป และเข้าขอรับคำปรึกษากับธนาคาร ขอกู้เงินในระบบจากธนาคารมาเคลียร์หนี้นอกระบบให้หมด เพื่อให้เสียดอกเบี้ยกับธนาคารในระบบที่ถูกกว่าและปลอดภัยมากกว่า จากนั้นจึงค่อยวางแผนการเงิน เพื่อที่จะขอกู้ซื้อคอนโดในภายหลัง ซึ่งแน่นอนว่าก็สามารถปรึกษากับธนาคาร เพื่อหาทางออกที่ดีที่สุดร่วมกันได้นั่นเอง…
สำหรับคนที่กำลังมองหาคอนโดที่ตอบโจทย์อยู่ Amber International Realty ช่วยคุณได้ได้รับการรับรองจากสมาคมนายหน้าอสังหาริมทรัพย์ แห่งประเทศไทย
ได้รับรางวัล Agency Excellence Southeast Asia Awards 2023 จาก Dot Property
ให้บริการแบบครบวงจร One Stop Service
>>> บริการซื้อ ขาย เช่า คอนโด
>>> บริการฝากขาย ฝากเช่า คอนโด
>>> บริการบริหารและจัดการคอนโด
LINE@ : https://lin.ee/KOsTUWR
Tel : 089-986-0202
Youtube : @amberrealty
Tiktok : https://www.tiktok.com/@amberrealty
เลือกดูโครงการที่ชอบ: https://amber-international.com/projects/
#ซื้อขายคอนโดกรุงเทพ #ซื้อคอนโด #ขายคอนโด #เช่าคอนโดกรุงเทพ #ลงทุนคอนโด #คอนโดกรุงเทพ
