เงินเดือน 30,000 ซื้อบ้าน 3-5 ล้านได้ไหม ต้องผ่อนเท่าไหร่?
ฮัลโหล มนุษย์เงินเดือนทุกคน วันนี้ Amber International Realty มาตอบคำถามว่า… เงินเดือน 30,000 ซื้อบ้าน 3-5 ล้านได้ไหม และต้องผ่อนเท่าไหร่?
ไม่แปลกที่มนุษย์เงินเดือนจะใฝ่ฝันได้ครอบครองบ้านหลังแรก เพื่อคู่รักหรือครอบครัว แล้วถ้าบ้านราคาเริ่มต้นที่ 3-5 ล้าน จะกู้ได้ไหม กู้บ้านได้อย่างไร และจะผ่อนบ้านไหวจริงๆ ใช่หรือป่าว กลัวจะประสบปัญหาทางการเงิน รวมไปถึงธนาคารอาจมองว่า… มนุษย์เงินเดือนแค่ 30,000 จะมีความสามารถไม่พอต่อการผ่อนบ้านหรือเปล่า หากคุณยังกังวลอยู่ Amber จะมายกตัวอย่าง การซื้อบ้านราคา 3-5 ล้าน ในมนุษย์เงินเดือน 30,000 บาท ให้ดูกันค่ะ…
ก่อนจะซื้อบ้าน ก็ต้องเตรียมความพร้อมก่อนซื้อบ้าน แบบฉบับมนุษย์เงินเดือนกันนะ การเตรียมตัวซื้อบ้าน ประกอบไปด้วย 5 สิ่งจำเป็น ดังนี้
- การปลดหนี้ สำรวจหนี้ทั้งหมด แล้วทำการปลดหนี้จากหนี้ก้อนเล็กไปก้อนใหญ่ตามลำดับ
- ออมเงินซื้อบ้าน โดยเริ่มจากลิสต์โครงการบ้านในราคาที่เอื้อมถึง และออมเงิน 20% ของราคาบ้าน เพื่อลดภาระหนี้ที่จะเกิดขึ้น
- เช็กความพร้อมด้านรายได้ โดยพิจารณารายได้ของตนเอง ว่าจะกู้เงินซื้อบ้านได้เท่าไหร่ คุณสามารถเช็คดูได้จาก “โปรแกรมคำนวณเงินกู้ คำนวณสินเชื่อเบื้องต้น”
- จัดระเบียบรายการเดินบัญชี เพื่อทำให้ยื่นกู้กับธนาคารได้ง่ายขึ้นไม่ว่าจะเพื่อกู้ซื้อบ้านหรือกู้ซื้อคอนโด ควรนำเงินเข้าบัญชีต่อเนื่อง อย่างน้อย 6-12 เดือนก่อนยื่นกู้
- การเตรียมเอกสารให้พร้อม เอกสารหลักประกันต่างๆ เอกสารแสดงรายได้ และเอกสารส่วนตัวอื่นๆ เช่นบัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน ใบเปลี่ยนชื่อ เป็นต้น
ตัวอย่างสูตรการคำนวณเงินกู้ซื้อบ้านและเงินผ่อนบ้าน
ส่วนใหญ่แล้วธนาคาร จะพิจารณาการอนุมัติการขอสินเชื่อโดยพิจารณาจากรายได้ ซึ่งส่วนใหญ่ธนาคารจะประเมินความสามารถในการแบกรับภาระหนี้ของผู้กู้ไม่เกิน 70% ของรายได้ และทั่วไปจะประมาณ 40% – 80% อัตราขั้นต่ำของเงินผ่อนชำระต่องวดที่ธนาคารใช้คำนวณประมาณการผ่อนต่อเดือนของผู้กู้ คือ เริ่มต้นประมาณล้านละ 7,000 บาท ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร เช่น พนักงานบริษัทเอกชนแห่งหนึ่ง อายุ 30 ปี ทำงานมาได้ 1 ปี ได้รับเงินเดือน 30,000 บาท และไม่มีภาระหนี้สินใดๆ ต้องการขออนุมัติวงเงินกู้ซื้อบ้านในโครงการบ้านชานเมือง ในราคา 3 ล้านบาท
คำถาม คือ ธนาคารจะให้วงเงินกู้ 100% หรือไม่? และผ่อนขั้นต่ำเท่าไหร่? เราได้นำสูตรคำนวณ ยอดผ่อนชำระสูงสุดของผู้กู้ สูตรคำนวณ ยอดวงเงินกู้ มาให้ดังนี้
สูตรคำนวณ ยอดผ่อนชำระสูงสุดของผู้กู้
| รายได้ทั้งหมด(เงินเดือน) x 70%(รายได้) – หนี้สินทั้งหมด = ยอดผ่อนชำระต่อเดือน ตัวอย่าง กรณีที่ไม่มีหนี้สิน 30,000 x 70% = 21,000 บาท |
สูตรคำนวณ ยอดวงเงินกู้
| ยอดผ่อนชำระต่อเดือน x 1,000,000 หาร 7,000 = ยอดวงเงินกู้ ตัวอย่างเช่น 21,000 x 1,000,000 / 7,000 = 3,000,000 |
***ทั้งนี้จากสูตรคำนวณเป็นการประมาณเท่านั้น ต้องขึ้นอยู่กับเงื่อนไขและการพิจารณาของแต่ละธนาคารด้วย
มนุษย์เงินเดือนพนักงานเอกชนที่เงินเดือน 30,000 บาท คนนี้ต้องการซื้อบ้าน 3-5 ล้านบาท แม้ไม่มีภาระหนี้สินใดๆ แต่มีจำนวนเงินผ่อนที่แบกรับได้ประมาณ 21,000 บาท หากต้องการกู้ซื้อบ้าน จะได้วงเงินกู้ประมาณ 3 ล้านบาท แต่ถ้าผู้กู้อยากได้วงเงินกู้เพิ่ม สามารถใช้วิธีกู้ร่วม หรือรวมรายได้ทั้งหมด ก็ช่วยให้อนุมัติสินเชื่อได้ง่ายและตามวงเงินที่ต้องการกู้ ทั้งนี้จากข้างต้นเป็นการประมาณเท่านั้น หากผู้กู้ต้องการข้อมูลแบบชัดเจนแนะนำให้ปรึกษาเจ้าหน้าที่ธนาคาร
ประเมินความสามารถการกู้ จากฐานเงินเดือน ดังนี้
ตารางเปรียบเทียบเงินเดือนและวงเงินที่สามารถกู้ซื้อบ้านได้
| เงินเดือน (บาท) | ยอดผ่อนชำระต่อเดือน | วงเงินกู้สูงสุด (บาท) |
| 30,000 | 21,000 | 3,000,000 |
| 35,000 | 24,500 | 3,500,000 |
| 40,000 | 28,000 | 4,000,000 |
| 45,000 | 31,500 | 4,500,000 |
| 50,000 | 35,000 | 5,000,000 |
| 55,000 | 38,500 | 5,500,000 |
| 60,000 | 42,000 | 6,000,000 |
| 65,000 | 45,500 | 6,500,000 |
| 70,000 | 49,000 | 7,000,000 |
| 80,000 | 56,000 | 8,000,000 |
| 90,000 | 63,000 | 9,000,000 |
| 100,000 | 70,000 | 10,000,000 |
***จากตารางข้างต้น เป็นเพียงการเปรียบเทียบเงินเดือนกับการคาดคะเนวงเงินที่สามารถกู้ได้ โดยคิดจากการประเมินความสามารถในการแบกรับภาระหนี้ของผู้กู้ ในสัดส่วนไม่เกิน 70% ของรายได้
แต่หากผู้กู้มีภาระหนี้สินอื่นๆ ก็จะลดลงไปจากตารางตัวอย่าง ตามหนี้สินของผู้กู้นั่นเองค่ะ
สรุปส่งท้าย มนุษย์เงินเดือน 30,000 บาท สามารถกู้ ซื้อบ้าน ได้วงเงิน 3,000,000 บาท กรณีที่ไม่มีหนี้สินนั่นเองค่ะ
สำหรับคนที่กำลังมองหาคอนโดที่ตอบโจทย์อยู่ Amber International Realty ช่วยคุณได้ได้รับการรับรองจากสมาคมนายหน้าอสังหาริมทรัพย์ แห่งประเทศไทยได้รับรางวัล Agency Excellence Southeast Asia Awards 2023 จาก Dot Property
ให้บริการแบบครบวงจร One Stop Service
>>> บริการซื้อ ขาย เช่า คอนโด
>>> บริการฝากขาย ฝากเช่า คอนโด
>>> บริการบริหารและจัดการคอนโด
LINE@ : https://lin.ee/KOsTUWR
Tel : 089-986-0202
Youtube : @amberrealty
Tiktok : https://www.tiktok.com/@amberrealty
เลือกดูโครงการที่ชอบ: https://amber-international.com/projects/
#ซื้อขายคอนโดกรุงเทพ #ซื้อคอนโด #ขายคอนโด #เช่าคอนโดกรุงเทพ #ลงทุนคอนโด #คอนโดกรุงเทพ
