
อัตราดอกเบี้ยบ้าน 2568 ขอสินเชื่อบ้าน-คอนโด ทุกธนาคารล่าสุด
อัตราสินเชื่อ ดอกเบี้ยบ้าน ในปี 2568 ของแต่ละธนาคารมีรายละเอียดที่แตกต่างกันอย่างไร?… ทั้งดอกเบี้ยบ้าน วงเงินกู้สูงสุด ระยะเวลาการกู้ และเงื่อนไขต่างๆ ซึ่งเป็นสิ่งที่คนต้องการกู้ซื้อบ้าน-คอนโด ต้องศึกษาและอ่านรายละเอียดเงื่อนไขให้ครบถ้วนก่อนตัดสินใจกู้ยืมนั่นเองค่ะ
วันนี้ Amber มาแชร์เคล็ดลับการเลือกสินเชื่อ เพื่อกู้ซื้อบ้าน-คอนโด ให้ได้อัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุด ประกอบไปด้วย การเลือกสินเชื่อจากโครงการบ้าน, เลือกธนาคารที่เป็นเจ้าของบ้าน NPA, เลือกสินเชื่อเพื่อบุคคลวิชาชีพพิเศษ, เลือกทำประกันคุ้มครองสินเชื่อ และเลือกรูปแบบอัตราดอกเบี้ยให้เหมาะสม เวลาจะซื้อบ้านนอกจากจะต้องเลือกบ้านให้ตอบโจทย์แล้ว ก็ต้องใส่ใจในการเลือกสินเชื่อบ้านและธนาคารที่เหมาะสมและตอบโจทย์ เพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยบ้านที่ต่ำที่สุด
Amber เลยจะมาอัปเดตอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน ในปี 2568 และสินเชื่อที่น่าสนใจจากธนาคารต่างๆ พร้อมด้วยวิธีการคำนวณดอกเบี้ยและเคล็ดลับการเลือกสินเชื่ออย่างไรให้ได้ดอกเบี้ยต่ำ ว่าแต่จะมีเคล็ดลับอะไรบ้าง ตามเราไปดูกันเลยค่ะ!
อัปเดตอัตรา ดอกเบี้ยบ้าน ล่าสุดวันที่ 13 มกราคม 2568
ธนาคาร | ดอกเบี้ยขั้นต่ำ 3 ปีแรก | MRR | วงเงินกู้สูงสุด | ระยะเวลากู้ |
อาคารสงเคราะห์ | 3.20% | 6.545% | 100 % | 40 ปี |
ออมสิน | 2.89% | 6.595% | 110 % | 30 ปี |
กรุงศรีอยุธยา | 3.10% | 7.275% | 100 % | 30 ปี |
ทหารไทยธนชาต | 3.30% | 7.705% | 100 % | 35 ปี |
กรุงไทย | 3.60% | 6.925% | 100 % | 40 ปี |
ไทยพาณิชย์ | 3.47% | 7.175% | 100 % | 30 ปี |
กสิกรไทย | 3.45% | 7.30% | 100 % | 30 ปี |
กรุงเทพ | 3.55% | 7.00% | 100 % | 30 ปี |
โดยอัตราดอกเบี้ยบ้าน อาจมีการเปลี่ยนแปลงตามเศรษฐกิจและนโยบายของธนาคารนั้นๆ รวมถึงระยะเวลากู้ยืม คุณสมบัติผู้ยื่นกู้ และประเภทสินเชื่อ ก็เป็นอีกปัจจัยที่ทำให้อัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงได้ ดังนั้น จึงควรตรวจสอบข้อมูลจากธนาคารเพิ่มเติมก่อนตัดสินใจกู้ยืม
เลือกสินเชื่อบ้าน-คอนโด ธนาคารไหนดี? ถึงจะเหมาะกับเรา
- ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.)
- โปรโมชัน สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย ปี 2568 เป็นสินเชื่อบ้านที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ปีแรก 3.20% ต่อปี และปีที่ 4 จนถึงตลอดอายุสัญญา เท่ากับ MRR-0.50% ต่อปี หากกู้วงเงิน 1,000,000 บาท ผ่อนเพียง 3,300 บาทในปีแรก โดยสามารถยื่นกู้ภายใน 31 มีนาคม 2568 และทำนิติกรรมได้ถึงวันที่ 30 เมษายน 2568
- วงเงินกู้สูงสุด เป็นไปตามเกณฑ์หลักประกันหรือเกณฑ์รายได้ตามระเบียบปฏิบัติงานสินเชื่อ
ที่มา: ธนาคารอาคารสงเคราะห์
- ธนาคารออมสิน
- โปรโมชัน สินเชื่อ GSB Green Home Loan มีอัตราดอกเบี้ยบ้านเฉลี่ย 3 ปีแรก 4.795% ต่อปี และตั้งแต่ปีที่ 4 เป็นต้นไป ดอกเบี้ยจะเปลี่ยนมาเป็น MRR -0.750% ต่อปี พร้อมระยะเวลากู้ยืมสูงสุดไม่เกิน 40 ปี เมื่อรวมอายุผู้กู้กับระยะเวลาการผ่อนต้องไม่เกิน 70 ปี
- วงเงินกู้สูงสุด ไม่เกิน 110% ของราคาซื้อขายหรือราคาประเมินหลักทรัพย์
ที่มา: ธนาคารออมสิน
- ธนาคารกรุงศรีอยุธยา
- โปรโมชัน สินเชื่อบ้านกรุงศรีเพื่อซื้อที่อยู่อาศัย มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ปีแรก 1.99% และผ่อนนานสูงสุด 30 ปี (ระยะเวลาผ่อนจะต้องไม่เกิน 65 ปี เมื่อรวมกับอายุผู้กู้) พิเศษสำหรับผู้รับเงินเดือนผ่านธนาคารกรุงศรีฯ จะได้รับส่วนลดอัตราดอกเบี้ยปีแรก 0.25% จากอัตราดอกเบี้ยปกติ
- วงเงินกู้สูงสุด: สำหรับบ้านใหม่สามารถกู้ได้สูงสุด 110% ของราคาประเมิน ส่วนบ้านมือสองสามารถกู้ได้สูงสุด 90% ของราคาประเมิน
ที่มา: ธนาคารกรุงศรีอยุธยา
- ธนาคารทหารไทยธนชาต
- โปรโมชัน สินเชื่อบ้านใหม่-บ้านมือสอง มีอัตราดอกเบี้ยบ้านพิเศษคงที่ 3 ปีแรก 3.30% ต่อปี รับฟรีค่าประเมินหลักทรัพย์และค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย โดยสามารถยื่นกู้ซื้อบ้านและคอนโด ได้ทั้งแบบกู้คนเดียวและแบบกู้ร่วม พร้อมระยะเวลาการผ่อนสูงสุด 35 ปี เมื่อรวมอายุของผู้กู้ไม่เกิน 65 ปี
- วงเงินกู้สูงสุด ไม่เกิน 50,000,000 บาท หรือไม่เกิน 100% ของราคาซื้อขาย/ราคาประเมิน โดยวงเงินขั้นต่ำจะอยู่ที่ 500,000 บาท
ที่มา: ธนาคารทหารไทยธนชาต
- ธนาคารกรุงไทย
- โปรโมชัน: สินเชื่อบ้านกรุงไทย เป็นสินเชื่อบ้านที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ 3 ปี เริ่มต้น1.68% ต่อปี นาน 3 เดือน* และหลังจากปีที่ 3 ดอกเบี้ยบ้านจะเปลี่ยนมาเป็นดอกเบี้ย MLR -0.750% ต่อปี สำหรับกู้เงินซื้อบ้านมือหนึ่ง มือสอง หรือที่ดินพร้อมปลูกสร้างบ้าน พร้อมระยะเวลากู้ยืมสูงสุด 40 ปี
- วงเงินกู้สูงสุด กู้เงินซื้อบ้านได้สูงสุด 100%
ที่มา: ธนาคารกรุงไทย
- ธนาคารไทยพาณิชย์
- โปรโมชัน สินเชื่อซื้อบ้านใหม่ เป็นสินเชื่อบ้านที่มีอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นคงที่ 1 ปีแรก 2.55% และในปีที่ 2-3 อัตราดอกเบี้ยบ้านจะเปลี่ยนมาเป็น MRR -3.37% ต่อปี และ ปีที่ 4 MRR จะเป็น -1.55% พร้อมระยะเวลาการผ่อนสูงสุดนาน 30 ปี โดยระยะเวลาผ่อนเมื่อรวมอายุผู้กู้แล้วต้องไม่เกิน 65 ปี
- วงเงินกู้สูงสุด ไม่เกิน 100% ของมูลค่าหลักประกันตามราคาประเมินหรือราคาซื้อขายในสัญญาซื้อขายของกรมที่ดิน สำหรับบ้านหลังแรกที่ราคาต่ำกว่า 10,000,000 บาท
ที่มา: ธนาคารไทยพาณิชย์
- ธนาคารกสิกรไทย
- โปรโมชัน สินเชื่อบ้านมือหนึ่งและมือสอง กับอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 1.99% ปีแรก สำหรับผู้ที่มีรายได้ประจำ 100,000 บาทขึ้นไป / เดือน และในปีที่ 2-3 ดอกเบี้ยบ้านจะเปลี่ยนมาเป็น MRR -2.74% ต่อปี พร้อมระยะเวลากู้ยืมสูงสุด 30 ปี และรวมอายุผู้กู้สูงสุดไม่เกิน 70 ปี โดยสามารถยื่นกู้และทำนิติกรรมได้ถึงวันที่ 30 กันยายน 2567
- วงเงินกู้สูงสุด ไม่เกิน 90% ของราคาซื้อขายและราคาประเมินหลักประกัน
ที่มา: ธนาคารกสิกรไทย
- ธนาคารกรุงเทพ
- โปรโมชัน สินเชื่อบ้านสำหรับกลุ่มวิชาชีพเฉพาะ เป็นสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยบ้านเฉลี่ย 3 ปี 3.72% โดยสามารถเลือกผ่อนชำระได้ทั้งแบบขั้นบันไดและแบบคงที่ พร้อมระยะเวลากู้ยืมสูงสุด 30 ปี พิเศษด้วยการยกเว้นค่าประเมินราคาหลักประกันและค่าธรรมเนียมการจัดการสินเชื่อ
- วงเงินกู้สูงสุด ไม่เกิน 100% ของมูลค่าหลักประกัน
ที่มา: ธนาคารกรุงเทพ
และถ้าต้องการกู้ซื้อบ้านราคาเท่านี้ จะต้องผ่อนเดือนละเท่าไร? เพื่อไขข้อสงสัยก็ตามไปดูวิธีคิดดอกเบี้ยบ้านแบบง่ายๆ เพื่อช่วยประเมินความสามารถในการผ่อนจ่ายของเรา
วิธีการคำนวณดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านแบบง่ายๆ
ส่วนมากดอกเบี้ยบ้านใน 3 ปีแรก มักจะเป็นอัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ และหลังจากนั้นจะปรับเป็นอัตราดอกเบี้ยบ้านแบบลอยตัว ซึ่งสามารถคำนวณได้ตามสูตรนี้
ค่างวด = (วงเงินกู้ + (วงเงินกู้ x อัตราดอกเบี้ย x จำนวนปีที่กู้)) ÷ จำนวนเดือนการผ่อน |
ตัวอย่างเช่น ต้องการกู้บ้านราคา 3,000,000 บาท ด้วยการผ่อนชำระเป็นเวลา 30 ปี และเลือกโปรโมชั่นธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยบ้านคงที่ 3.0% ต่อปี หลังจากนั้นดอกเบี้ยบ้านจะเปลี่ยนมาเป็นแบบลอยตัว MRR +1.5% และหาก MRR ของธนาคารในขณะนั้นอยู่ที่ 3.5% ก็จะหมายถึงหลังปีที่ 3 ของการกู้ซื้อบ้าน เราจะต้องเสียดอกเบี้ยอยู่ที่ 5.0% ต่อปี ซึ่งสามารถคำนวณได้ดังนี้
- ค่างวดในปีที่ 1-3: (3,000,000 + (3,000,000 x 3.0% x 30)) ÷ 360 = 15,833 บาท
- ค่างวดในปีที่ 3 เป็นต้นไป: (3,000,000 + (3,000,000 x 5.0% x 30)) ÷ 360 = 20,833 บาท
และวันนี้ขอแชร์ 5 เคล็ดลับการเลือกสินเชื่อ เพื่อกู้ซื้อบ้านหรือคอนโดอย่างไร ให้ได้ ดอกเบี้ยบ้าน ที่ต่ำและคุ้มค่าที่สุด
- เลือกสินเชื่อซื้อบ้านใหม่ในอัตราดอกเบี้ยพิเศษจากโครงการ เหมาะสำหรับคนที่ตัดสินใจเลือกซื้อบ้านใหม่มือหนึ่ง และต้องการอัตราดอกเบี้ยบ้านในเรทพิเศษ สามารถติดต่อโครงการโดยตรง เพื่อรับสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยบ้านพิเศษ เฉพาะลูกค้าโครงการบ้านนั้นๆ
- เลือกธนาคารที่เป็นเจ้าของทรัพย์สินรอการขาย (Non-Performing Asset : NPA) นับเป็นอีกหนึ่งทางเลือกดีๆ ที่เต็มไปด้วยความคุ้มค่า อย่างการซื้อบ้านในเครือข่าย NPA ของสถาบันการเงินนั้นๆ เนื่องจากทางธนาคารจะให้อัตราดอกเบี้ยบ้านพิเศษ สำหรับคนที่ต้องการซื้อบ้านในเครือข่าย NPA จึงมักจะได้ดอกเบี้ยบ้านต่ำ รวมถึงค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่หยืดหยุ่นกว่าบ้านมือหนึ่ง เพราะเป็นทรัพย์สินหลุดจำนองจากเจ้าของเดิม
- เลือกสินเชื่อธนาคารที่ให้ดอกเบี้ยบ้านต่ำกับบุคคลวิชาชีพพิเศษ หากใครทำงานอยู่ในกลุ่มอาชีพบุคคลวิชาชีพพิเศษ ไม่ว่าจะเป็น แพทย์ ทันตแพทย์ เภสัชกร นักบินพาณิชย์ ผู้พิพากษา อัยการ รวมถึงบุคคลากรที่ทำงานภายในสถาบันการเงินนั้นๆ ธนาคารมักจะมอบอัตราดอกเบี้ยบ้านให้ในเรทที่ต่ำกว่าบุคคลทั่วๆ ไป
- เลือกสินเชื่อที่ให้อัตราดอกเบี้ยถูกลงเมื่อทำประกันคุ้มครองสินเชื่อ (MRTA) สำหรับใครที่อยากได้ดอกเบี้ยบ้านที่ต่ำเป็นพิเศษ สามารถเลือกกู้สินเชื่อกับธนาคารที่ให้ทำประกัน MRTA หรือประกันคุ้มครองสินเชื่อ เพื่อช่วยลดอัตราดอกเบี้ยบ้านให้ต่ำลง โดยเบี้ยประกัน MRTA สามารถยื่นกู้พร้อมสินเชื่อบ้านและผ่อนชำระพร้อมค่างวดบ้านได้เลย
- เลือกอัตราดอกเบี้ยให้เหมาะกับสภาวะตลาด การเลือกอัตราดอกเบี้ยบ้านให้สอดคล้องกับสภาพเศรษฐกิจในช่วงนั้นๆ จะช่วยให้ได้ดอกเบี้ยที่คุ้มค่าที่สุด ซึ่งหากช่วงไหนสภาวะตลาดดูซบเซา ธนาคารจะมีแนวโน้มลดอัตราดอกเบี้ยลง ก็ควรเลือกอัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัว แต่กลับกันหากช่วงไหนเศรษฐกิจโลกมีความผันผวน อัตราดอกเบี้ยบ้านจะเพิ่มสูงขึ้น ก็ควรเลือกดอกเบี้ยแบบคงที่แทน
สรุปส่งท้าย คุณควรเลือกสินเชื่อบ้านที่ให้อัตรา ดอกเบี้ยบ้าน เรทที่เหมาะสมที่สุด ทั้งนี้อาจขึ้นอยู่กับความพึงพอใจของแต่ละบุคคลด้ว
สำหรับคนที่กำลังมองหาคอนโดที่ตอบโจทย์อยู่ Amber International Realty ช่วยคุณได้ได้รับการรับรองจากสมาคมนายหน้าอสังหาริมทรัพย์ แห่งประเทศไทยได้รับรางวัล Agency Excellence Southeast Asia Awards 2023 จาก Dot Property
ให้บริการแบบครบวงจร One Stop Service
>>> บริการซื้อ ขาย เช่า คอนโด
>>> บริการฝากขาย ฝากเช่า คอนโด
>>> บริการบริหารและจัดการคอนโด
LINE@ : https://lin.ee/KOsTUWR
Tel : 089-986-0202
Youtube : @amberrealty
Tiktok : https://www.tiktok.com/@amberrealty
เลือกดูโครงการที่ชอบ: https://amber-international.com/projects/
#ซื้อขายคอนโดกรุงเทพ #ซื้อคอนโด #ขายคอนโด #เช่าคอนโดกรุงเทพ #ลงทุนคอนโด #คอนโดกรุงเทพ